La Cessione del Quinto, è una particolare forma di finanziamento che differisce dai tradizionali prestiti. Prevede, infatti, un rimborso effettuato direttamente dal datore di lavoro mediante trattenute dirette pari ad 1/5 della retribuzione mensile o, in caso di pensionati, da parte dell’ente sul cedolino della pensione.
La Cessione del Quinto, conosciuta anche come finanziamento Ex Inpdap, permette di beneficiare di alcune agevolazioni, ma può essere richiesta solo da un particolare categoria di persone. Puoi scoprire di più sulle caratteriste di questo finanziamento nella nostra pagina dedicata.
Cessione del Quinto o Prestito Personale?
In linea di massima, il costo di un prestito personale è sempre più basso rispetto a quello di una Cessione del Quinto. Per questo motivo, spesso, la cessione viene scelta da chi ha difficoltà ad accedere ad altre forme di finanziamento. Infatti, è possibile richiederla sia in presenza di altri prestiti, sia nel caso si sia stati segnalati come cattivi pagatori.
Quindi cosa dobbiamo valutare se siamo indecisi tra una Cessione o un Prestito?
Cosa valutare prima di scegliere una Cessione del Quinto?
Attenzione al TAEG
Valuta il costo reale del finanziamento, per conoscerlo chiedi sempre il modulo europeo IEBCC (conosciuto anche come SECCI), dove viene riportato il Taeg, ovvero l’effettivo costo del prestito, comprensivo del tasso di interesse e di tutte le spese.
Valuta l’effettiva convenienza
Ogni trimestre la Banca d’Italia pubblica i tassi d’interesse medi delle operazioni di finanziamento. Sono tassi molto importanti, che possono aiutarti ad avere un’idea del costo medio di un finanziamento e sono quindi un buon punto di partenza per valutare l’effettiva convenienza del prestito. Ricordati di aggiungere ai costi del finanziamenti anche le varie spese accessorie (istruttoria, incasso e gestione rata, imposta di bollo, spese di chiusura della pratica, l’assicurazione…).
Leggi attentamente il contratto
Fai attenzione a quanto viene riportato sul contratto e ricorda che, in base alla normativa, puoi richiederne una copia prima della firma. Se non è riportata sul contratto, non ti può essere applicata nessuna condizione economica o giuridica. Hai 14 giorni di tempo per recedere dal contratto prima della firma nel caso cambiassi idea.
Valuta la possibilità di estinguere il finanziamento prima della scadenza
Il finanziamento può essere estinto senza spese prima della scadenza, ma solo se il residuo non supera i 10.000 euro. Se il residuo supera questa soglia è possibile richiedere l’estinzione previo pagamento di una commissione pari all’1% del capitale residuo e dello 0,5% nell’ultimo anno del prestito. Hai anche diritto al rimborso delle spese pagate relative al periodo successivo all’estinzione.
Se non ti vengono rimborsate le spese assicurative o le spese bancarie legate alla vita del contratto, puoi inviare una richiesta alla banca che ha erogato il finanziamento. Se non ricevi una risposta entro 30 giorni, oppure non sei soddisfatto, puoi fare ricorso all’Arbitro bancario e finanziario. Secondo le statistiche rilasciate dall’ente il 75% dei ricorsi riceve una risposta positiva.
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La nostra Agenzia Kìron Partner può aiutarti a valutare le varie proposte di finanziamento e sbrigare le pratiche nel modo più corretto. Inoltre, grazie alle convenzioni con più di 20 Istituti Finanziari, possiamo trovare le condizioni migliori per il tuo finanziamento.
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